Financovanie nového auta
Autoúver výhodnejší ako lízing?
„Nákup vozidla na splátky môže byť najvýhodnejšou formou financovania. Samozrejme, za predpokladu, že si svojho finančného partnera vyberiete starostlivo.“ hovorí Daniela Kapitáňová zo spoločnosti COFIDIS SA, pobočka zahraničnej banky.
Vydané Text: Redakcia (s)
Kedy si ľudia kupujú auto?
Kúpa auta nepatrí práve k tým najspontánnejším rozhodnutiam. Človek plánuje, zvažuje. Okrem výbavy, veku, či farby auta a množstva ďalších kritérií, ľudia pri nákupe zvažujú predovšetkým cenu a spôsob kúpy vozidla. Platí to rovnako pri vozidlách na súkromné, ako aj na firemné účely. Pretože aj pri silnejšom finančnom zázemí môže byť zaobstaranie vozidla na splátky tou výhodnejšou formou financovania. Samozrejme, pri vhodnej voľbe finančného partnera. Menšia suma, aj keď pravidelná, sa v rozpočte ľahšie hľadá. Najmä pokiaľ ide o kúpu auta. Financovanie auta na úver môže byť ideálnym riešením pre tých, ktorí nechcú investovať celú sumu naraz, alebo majú aj iné investičné plány. A tak keď auto treba hneď a niet času na ďalšie sporenie, stojíme pred voľbou medzi úverom a lízingom.
Úver, alebo lízing? Rozdiel medzi týmito dvoma spôsobmi financovania je najmä vo vlastníctve. Pri využití úveru sa stanete hneď pri kúpe výhradným vlastníkom vozidla. Auto na lízing si berú väčšinou ľudia, ktorým neprekáža, že si na vlastníctvo budú musieť počkať. Pri lízingu máte totiž vozidlo iba v prenájme. Jeho vlastníkom sa stanete, až keď splatíte jeho cenu lízingovej spoločnosti.
Aká je výhoda autoúveru?
Financovanie formou úveru poskytuje rôzne výhody. Napríklad pre podnikateľov, ktorí majú možnosť uplatniť si odpočet DPH hneď na začiatku úverového vzťahu. Toto je po vlastníctve druhý najväčší rozdiel medzi úverom a lízingom.
Sú poplatky a úroky pri financovaní auta dôležité?
Porovnávaním úrokov a poplatkov začne pravdepodobne každý. Hoci je to zložité, pretože tieto formy financovania fungujú odlišne. To, čo vyzerá na prvý pohľad sľubne, môže byť v konečnom dôsledku drahšie.
Teda prvým úskalím je vyhnúť sa porovnávaniu hrušiek s jablkami. Kým pri úvere sú úroky zrozumiteľne zverejnené, pri lízingu bývajú rozdelené na dve časti – na úrok z úveru a na úrok z poistenia (poistenie je pri lízingu vašou povinnosťou). Každého, samozrejme, zaujíma výška mesačnej splátky. Pri niektorých lízingových produktoch môže byť nižšia ako pri úvere, ale splácate iba časť hodnoty vozidla, nie jeho celkovú cenu. Pozor treba dať aj na ďalšie poplatky, ktoré pri lízingoch bývajú často skryté, alebo nie úplne transparentné. Pripočítaním všetkých týchto bočných poplatkov sa tak celkové náklady na lízing môžu vyšplhať nad rámec bežného účelového úveru na auto. A ten dnes môžeme získať pomerne lacno. Úver na auto poskytuje väčšiu flexibilitu, pretože máte plnú kontrolu nad vozidlom – nakoľko ste jeho majiteľom.
A čo vlastníctvo auta?
Ďalším problémom môže byť vlastníctvo auta. Ak chce mať záujemca o kúpu auto vo vlastníctve a predísť tak problému pri havárii, alebo nebodaj krádeži, určite voľme auto úver. Pri lízingu auto nie je vaše. Máte ho v prenájme a pri škodovej udalosti poisťovňa uprednostňuje nároky lízingovej spoločnosti. Tá potom určí, aká suma prináleží klientovi. Pri krádeži to často býva iba zlomok skutočnej sumy, ktorú za vozidlo už zaplatil. A je celkom možné, že lízingové splátky budete musieť platiť aj po takejto poistnej udalosti. Či už preto, že nebolo ukončené policajné vyšetrovanie, alebo trhová hodnota vozidla je nižšia ako zostatok splátok lízingu. Ten bude klient musieť doplatiť. Okrem finančnej straty sa však treba pripraviť aj na množstvo administratívnych byrokratických povinností. Pri úvere na auto je vozidlo okamžite majetkom kupujúceho a pri akejkoľvek poistnej udalosti je partnerom poisťovne on.
Čo je pri financovaní auta najdôležitejšie?
Odborníci na financovanie áut radia pri kúpe auta na lízing, či úver zamerať pozornosť na šesť základných kritérií:
1) výška úroku a RPMN,
2) doba splácania,
3) akontácia,
4) nárok na odpočet DPH (týka sa platiteľov DPH),
5) podmienky poskytnutia spotrebného úveru a lízingu,
6) poplatky spojené s vybavením úveru, alebo lízingu.
V každom prípade rozhoduje voľba finančného partnera. Na trhu je ich niekoľko, no len zopár sa ich na auto úvery aj špecializuje. K nim patrí napríklad COFIDIS. Spoločnosť je súčasťou medzinárodnej skupiny, pôsobí v 9 európskych krajinách a na Slovensku poskytuje svoje služby prostredníctvom pobočky zahraničnej banky COFIDIS SA. Pre svoju špecializáciu môže kúpu vozidla výrazne uľahčiť. A pokiaľ si klient vyberie auto z ponuky spolupracujúcich predajcov (nájsť sa dajú na stránke spoločnosti), aj výrazne urýchliť.
Viac informácií nájdete na Cofidis.sk – Úver na auto
